노란우산공제 가입방법 대상자 서류는 어떻게 되고 대출한도, 이율, 중도해지시 불이익 등은 무엇일까요?
소상인들도 노란우산공제조합을 통해서 노후와 미래를 준비할 수 있습니다. 그래서 제대로 알고 가입여부 등을 결정해야 합니다.
1. 노란우산공제조합
노란우산공제는 소상공인들에게 퇴직금이나 적금과 유사한 혜택을 제공하는 공제 제도입니다.
매월 일정 금액을 납부하고, 폐업하거나 질병으로 일을 할 수 없을 때 납부한 금액과 이자를 함께 돌려 받을 수 있습니다.
소상공인 및 소기업의 안정적인 생활과 노후를 지원하기 위해 설립되었습니다. 소상공인들의 폐업, 자금 부족, 노령 등의 위험으로부터 보호하는 역할을 합니다
정부기관은 아니지만 정부 지침 아래 운영되고 있습니다. 1962년 설립되었고 2019년부터는 최대 1억원까지 대출이 가능해졌습니다.
2. 노란우산공제 가입자격 가입대상
가입이 불가능한 몇 개 업종을 제외한 소기업, 소상공인은 누구나 가입할 수 있습니다. 조합에 가입하고자 하는 사업체는 업종별 3년 평균 매출액 기준을 충족시켜야 합니다
예를 들어 제조업은 80억원 이하, 숙박 및 음식점업은 10억원 이하의 매출이 있어야 하고 업종에 따라 다릅니다.
가입대상은 가입조건을 충족시키는 소기업이나 소상공인 대표자입니다. 개인사업자 뿐만 아니라, 사업사실 확인이 가능한 프리랜서나 인적용역 제공자도 가능합니다.
하지만 가입이 불가능한 경우도 있습니다. 비영리법인이나 특정 업종의 대표자는 가입할 수 없습니다. 가입 불가능한 대표적 업종으로는 유흥주점, 도박장, 무도장(나이트클럽 등), 안마시술소 등이 있습니다.
3. 노란우산공제 장점과 혜택
노란우산공제 장점 혜택은 다음과 같습니다
1) 소득공제
소득공제 혜택이 있습니다. 연간 최대 500만원까지 공제 받을 수 있으며, 매출 규모에 따라 세율이 달라집니다.
연 매출 4천만원에서 1억원사이는 연간 최대 300만원까지 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 세율에 따라 최소 495,000원에서 최대 1,155,000원의 세제 혜택을 의미합니다.
2) 대출 이자율
대출 이자율 우대 혜택이 있습니다. 회원은 일반 시중 금리보다 낮은 이율로 대출 받을 수 있습니다. 기본이율은 연 3%이내로 낮은 편입니다.
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3) 대출한도
대출 한도가 많습니다. 최대 1억원까지 대출 받을 수 있습니다. 직장인들처럼 안정적인 수입이 없기 때문에 자영업자들 대출이 쉽지 않은 감안하면 높은 대출한도입니다.
그리고 대출 상환기간도 길어서 부담도 훨씬 줄여줍니다. 대출상환 방식은 다양하며, 원리금 균등상환, 원금 균등분할상환, 만기일시상환중에서 선택하면 됩니다.
4) 대출 신청 절차
대출신청절차가 편리하고 간소합니다. 신용도가 좋거나 보증인 있으면 우대대상이고 상환 기간 중에도 추가 대출 가능합니다.
5) 가입장려금 금융혜택
가입장려금, 복지플러스, 압류금지 등의 추가 혜택이 있습니다. 특히 이 통장은 기초생활수급자 통장처럼 압류금지 통장으로 되어 있습니다. 그래서 압류, 채권 등으로부터 보호 받을 수 있습니다.
그 외에도 다양한 혜택 장점들이 있습니다.
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4. 노란우산공제 가입방법과 서류
노란우산공제조합에 가입하기 위해서는 가입을 희망하는 은행에서 상담을 받아서 진행하면 됩니다
가입이 가능한 은행은 신한, 국민, 우리, 하나, 기업, 경남, 전북, 제주, 대구, 부산, 광주은행 등 다양합니다.
가입서류는 은행마다 약간씩 차이는 있습니다. 필요 서류는 사업자등록증, 법인등기부등본, 최근 3개월간의 거래 내역서, 급여명세서, 세금계산서, 통장 입출금 내역서 등입니다.
신속한 일처리를 위해서는 은행 방문 전에 서류 확인하는 것이 중요합니다. 은행마다 요구하는 서류에 차이가 있을 수 있기 때문입니다.
5. 노란우산공제 납부금
노란우산공제 납부금은 소상공인의 경제 상황에 맞게 하면 됩니다. 매월 최소 5만원부터 최대 100만원까지 1만원 단위로 조정해서 납부할 수 있습니다. 월납이나 분기납 중에서 선택하면 됩니다
공제회원 가입은 시중은행을 통하거나 노란우산공제 공식 웹사이트를 이용해서 가입할 수 있습니다.
6. 노란우산공제 대출상환과 이율
대출은 회원인 소상공인에게만 가능하고 일반 대출 상품에 비해 상대적으로 낮은 이율입니다. 대출 가능한 최대 금액은 1억원이며, 상환 기간은 최장 10년까지 가능합니다.
노란우산공제 대출 이율은 두 가지로 구분됩니다.
첫 번째는 회원을 대상으로 하는 이율이며 일반 대출보다 낮은 편입니다. 은행의 기준금리 변동에 따라 조정될 수 있습니다
두 번째는 급전이 필요한 소상공인에게 유리한 조건으로 빌려 준다는 것입니다. 개인 사업자는 은행 대출이 어렵고 카드사나 2금융권 대출은 높은 이자율을 부담해야 합니다
하지만, 회원은 의료나 재해 상황에서 최대 1천만원(의료) 또는 2천만원(재해)까지 무이자로 긴급 자금을 빌릴 수 있습니다.
일반 사업자금이 필요한 경우에도 약 6~7% 금리로 자금을 빌릴 수 있습니다. 다만, 대출 한도는 납부한 금액의 최대 90%까지로 정해져 있습니다.
7. 노란우산공제 소득공제
노란우산공제 납부금은 소득공제 대상입니다. 개인 사업자의 연간 사업소득금액에 따라 소득공제 한도가 다릅니다.
예를 들어, 연간 사업소득금액이 4,000만원이하인 경우에는 연간 최대 500만원까지 소득공제 받을 수 있습니다.
만약 사업소득금액이 4,000만원을 초과하고 1억원이하인 경우에는 최대 300만원, 1억원을 초과하는 경우에는 최대 200만원까지 소득공제 받을 수 있습니다.
하지만 아무리 많은 금액을 납입한다 해도 전체 납입금이 소득공제 대상은 아닙니다. 각 소득 구간별로 정해진 최대 소득공제 한도가 있기 때문입니다.
8. 노란우산공제 희망장려지원금
노란우산공제에서 제공하는 ‘희망장려지원금’은 소상공인을 대상으로 하는 지원금입니다. 지자체별로 조금씩 차이가 있지만, 소상공인들에게 월 2만원씩, 연간 최대 24만원까지 지원합니다.
희망장려금을 받기 위한 조건이 있습니다.
서울, 인천, 강원도에서는 부동산임대업을 영위하는 사업주는 지원금 대상에서 제외됩니다. 또한, 전국적으로 상시종업원수가 10명 미만이거나, 특정 업종의 경우 5명 미만인 사업주만 해당됩니다.
요식업이나 숙박업의 경우 5명, 제조업은 10명 이하의 종업원을 두고 있는 사업주가 해당됩니다.
지원금을 받을 수 있는 또 다른 조건은 연매출입니다. 서울의 경우 연매출이 2억원 이하인 사업주에게만 지급되며, 다른 광역시에서는 연매출 3억원 이하인 경우에만 장려지원금을 받을 수 있습니다.
9. 노란우산공제 폐업
폐업을 하면 납입한 공제금을 돌려 받을 수 있습니다. 폐업 전에 납부해야 하는 모든 보험료를 완납한 상태에서 폐업 신고를 하고 증빙서류 준비해서 신청하면 됩니다.
만기가 별도로 정해져 있지 않습니다. 그래서 사업을 운영하는 동안 지속적으로 납입할 수 있고 폐업 시점까지 납입이 가능합니다. 따라서, 폐업하지 않고 납입을 계속하면서 안정적인 노후를 준비할 수 있습니다
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10. 노란우산공제 해지
직장인들은 퇴직금이나 연금 등으로 노후를 준비할 수 있습니다. 하지만 자영업자나 소상공인들은 그런 제도가 없기 때문에 이 제도를 이용해서 퇴직금을 마련할 수 있습니다
따라서 자금사정이나 폐업 등으로 중도해지하면 손해 볼 수 있습니다. 공제금은 개인사업자의 폐업, 사망 또는 법인 대표의 퇴임, 노령 등의 특정 사유가 있을 때만 손실없이 환급 받을 수 있습니다.
그렇기 때문에 이런 사유에 해당되지 않은 상태에서 해지하면 많은 손해를 감수해야 하므로 신중하게 결정해야 합니다.
11. 노란우산공제 환급시기
다음과 같은 조건을 충족시키는 경우에 한해서 환급을 받을 수 있습니다.
- 개인사업자 폐업
- 법인사업자 폐업·해산
- 가입자 사망
- 법인 대표의 질병과 부상으로 인한 퇴임
- 만60세 이상으로 10년이상 부금 납부한 가입자가 지급을 청구한 경우
12. 노란우산공제 중도해지 불이익
노란우산공제 중도해지 불이익이 있습니다.
중도해지 하는 경우에는 원금손실이 생길 수 있습니다. 중도해지 시 소득공제로 인한 혜택은 기타소득으로 간주되고 16.5%의 세율이 원천징수됩니다.
즉, 소득공제로 절약된 세금은 환급금에서 추징되는 것으로 이전에 받았던 혜택을 다시 납부해야 합니다.
또한, 납입기간에 따라 환급 받을 수 있는 금액도 달라집니다. 납부 횟수가 1회에서 3회 사이라면 납부금의 80%만 환급 받을 수 있고, 4회에서 6회는 90%를 환급 받습니다.
가입 기간이 짧을수록 원금 회수가 어렵다는 것입니다. 따라서, 중도해지 하는 경우에는 최소 7회 이상 납부 되어야 원금손실이 없다는 것입니다.
가입할 때도 꼼꼼히 따져보고 신중하게 결정해야 하고, 해지할 때도 신중해야 합니다. 아무리 좋은 제도라고 해도 제대로 알지 못하고 제대로 이용하지 못하면 불이익은 다가올 수 있기 때문입니다.
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