주택 청약통장 해지 유지 장단점은 무엇이고 1순위 조건은 어떻게 될까요?
서민들의 내 집마련 분양을 위한 첫 단계는 주택 청약통장 가입입니다. 하지만 부동산 경기 악화 등으로 해지하는 사람들이 늘어나고 있다고 합니다.
그래서 청약통장 장단점과 1순위 조건 등에 대해 제대로 알아야 합니다
1. 주택 청약통장
주택 청약통장은 주택 분양을 할 때 당첨 확률을 높이기 위해 꼭 필요합니다. 주택 분양을 계획하는 사람들을 위해 만들어진 특별한 저축 계좌입니다.
이 계좌를 통해 사용자는 자신의 주택 분양 목표에 맞춰 꾸준히 돈을 저축할 수 있으며, 이렇게 모은 자금은 나중에 원하는 주택 분양 받는 데 사용할 수 있습니다.
청약통장 종류는 다음과 같습니다
- 청약예금, 청약부금, 청약저축 : 이 세 가지는 2015년 8월 31일 이전에 존재했으나, 현재는 신규 가입이 불가능합니다.
- 주택청약종합저축 : 2015년9월1일부터 도입된 통합 계좌로, 국민주택 및 민영주택에 청약할 수 있는 유일한 계좌입니다.
2. 청약통장 장점
좁은 국토에 비해서 많은 인구가 밀집 해 있는 우리나라에서 부동산은 늘 돈이 되는 것으로 알려져 왔습니다. 그래서 부모님들이 청소년 명의로 통장을 개설하고, 성인이 되면 분양에 참여시키기도 했습니다.
이렇게 전 국민이 열광하는 이유는 다음과 같은 청약통장 장점이 있기 때문입니다.
- 청약기회 확보 : 주택 분양 청약을 위한 자격이 주어집니다.
- 당첨 유리 : 청약가점이 있어서 당첨에 유리합니다
- 이자 혜택 : 정기적 저축으로 이자 수익을 얻을 수 있고, 다른 통장들보다 이자 혜택이 높은 편입니다.
- 가입기간 가점 : 청약 시 경쟁에서 유리한 위치를 확보할 수 있습니다.
- 담보 대출 : 해당 통장을 담보로 주택 담보대출 등의 금융상품으로 이용할 수 있습니다.
- 연말정산 : 연말정산과 같은 세금 혜택이 있습니다 :
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3. 청약통장 해지 불이익
이런 장점들이 있음에도 불구하고 자금사정 등과 같은 불가피한 이유로 해지하는 사람들이 있습니다. 하지만 다음과 같은 청약통장 해지 불이익이 있기 때문에 신중한 검토 후 해지여부 결정해야 합니다.
- 이자 손실 : 만기시에 지급되는 이자 혜택이 사라지게 됩니다. 그래서 이자 손실이 발생할 수 있습니다
- 청약기회 상실 : 청약통장 해지하면 주택 분양을 위한 청약 기회를 잃게 됩니다.
- 가입기간 가점 상실 : 청약 시 가점으로 작용하는 통장 가입 기간이 손실 됩니다.
4. 청약통장 해지 시기
자금사정 등과 같은 개인적 사유가 아니라 당첨 후에 해지할 때에도 조심해야 합니다. 당첨 직후에 해지 하였는데 그 이후에 진행되는 단계에서 부적격 심사로 탈락 되는 수가 있기 때문입니다.
그런 일들이 발생하면 해지 된 통장 복원은 불가능하기 때문입니다. 전문가들에 의하면 청약통장 해지 시기는 당첨 심사와 정상 계약 체결 후에 해지하는 것이 가장 좋다고 합니다.
당첨 후 심사나 계약 체결하는 과정에서 구비 서류 미비나 부적격 심사로 탈락하는 경우가 있기 때문입니다. 본인이 잘못 알고 있다가 당첨 후에 탈락하는 경우도 많다고 합니다
즉 청약통장 해지 시기는 주택 청약 당첨이 확정된 후입니다. 몇 년간 납입하면서 준비했는데 섣불리 해지했다가 돌이킬 수 없는 사태로 이어지는 것을 방지하기 위해서는 최종 확정후 해지하라는 것입니다.
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5. 청약담보대출
사업이나 생활자금 필요 등의 이유로 청약통자 해지 할 때는 신중해야 합니다. 위에서 언급한 장점과 불이익들이 있기 때문입니다.
그럴 경우에 이용할 수 있는 제도가 청약담보대출입니다. 본인이 그 동안 납입한 통장을 담보로 대출 받는 서비스입니다.
이 대출의 가장 큰 혜택은 통장에 적립된 금액에 따라 대출 한도가 결정되며, 상대적으로 낮은 이자율을 적용 받는다는 것입니다.
가입한 은행과 통장에 따라 다르겠지만 납입금액의 최대 95%까지도 대출이 가능합니다. 그리고 가입 기간이 길고 꾸준히 납입하였다면 더 유리한 조건을 청약담보대출 받을 수 있습니다.
청약에 필요한 통장은 그대로 유지하면서 낮은 금리로 대출 받을 수 있는 제도이며 주택 진입장벽을 낮추는 역할을 합니다.
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6. 청년 우대형 청약통장
1) 청년 우대형 청약통장이란
청년 우대형 청약통장은 주택 분양 시장에 진입이 상대적으로 어려운 젊은 세대를 지원하기 위해 설계된 특별한 청약 계좌입니다. 일반적 청약통장과 비교했을 때 가장 큰 특징은 높은 이자율과 비과세 혜택입니다.
2) 가입대상자 조건
- 가입연령 : 만19세~만34세이하
- 소득 : 연 소득 3천500만원이하의 무주택 근로소득자 또는 사업소득자.
3) 혜택 장점
청년들의 빠른 내 집마련을 지원해 주기 위한 제도입니다. 이 통장의 장점 혜택은 다음과 같습니다
높은 이자율 혜택이 있습니다. 일반 주택청약종합저축 통장보다 상대적으로 높은 이자율을 제공합니다. 그래서 청년들이 더 빠른 시간 내에 더 많은 자금을 모을 수 있도록 해 줍니다.
금융권과 통장마다 차이가 있겠지만, 기존 청약통장 이자율이 연2%라면, 청년 우대형 통장은 연3~4%입니다.
이자소득 비과세 혜택도 있습니다. 이 통장에 저축 된 금액으로 발생하는 이자소득에 대해 일정 금액(예: 500만원)까지 세금을 면제 받을 수 있다는 의미입니다.
대출한도가 늘어납니다. 상대적으로 자금력이 부족한 청년들이기 때문에 이 통장에 가입되어 있으면 대출한도가 늘어납니다.
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7. 주택 청약통장 1순위 조건
국민주택과 민영주택의 청약통장 1순위 조건은 다음과 같습니다.
1) 국민주택 vs 민영주택 차이
국민주택은 주로 85제곱미터(약 25평) 이하 크기로, 한국토지주택공사(LH)나 지방자치단체 등이 건설하고 국민주택기금의 지원을 받아 만들어지는 주택입니다.
대체로 저렴한 분양가로 제공되며, 주로 서민이나 중산층을 대상으로 합니다.
민영주택은 국민주택을 제외한 모든 주택을 의미하며, 주로 민간 건설사가 시장 수요에 맞추어 건설하고 분양하는 주택입니다. 이러한 민영주택은 다양한 크기와 가격대로 시장에 나오며, 구매자 선택 폭을 넓혀줍니다.
국민주택은 분양가 상한제 적용 등으로 인해 비교적 저렴한 가격대를 제공하는 반면, 민영주택은 시장 가격에 따라 가격이 결정되기 때문에 다양한 가격대를 보입니다.
2) 국민주택 분양 1순위 조건
국민주택 분양 1순위 조건은 다음과 같습니다
(1) 거주요건
해당 주택 건설지역이니 인근지역에 거주해야 합니다. 해당 지역의 주거 환경을 개선하고 지역 주민들에게 주택 구매 기회를 우선 제공하기 위한 조치입니다.
(2) 가입기간
투기과열지구 및 청약과열지역에서는 주택청약종합저축에 2년 이상 가입해야 1순위 자격을 얻을 수 있습니다. 이는 부동산 시장이 과열된 지역에서 불필요한 투기를 방지하고 실수요자를 보호하기 위한 조치입니다.
반면, 일반 지역에서는 1년, 그리고 위축된 부동산 시장을 가진 지역에서는 6개월의 가입 기간만으로도 1순위 자격을 얻을 수 있습니다
(3) 납입금
납입금 회차는 지역에 따라 차이가 있습니다. 투기과열지구 및 청약과열지역은 최소 24회 이상의 납입을 요구하는 반면, 일반 지역에서는 12회, 위축지역에서는 6회의 납입이면 1순위 자격을 얻을 수 있습니다.
이런 규정은 지역별 부동산 시장의 특성과 수요를 반영하여 설정된 것으로, 각 지역의 주택 시장 안정과 건전한 주택 분양 문화 조성을 목적으로 하고 있습니다.
3) 민영주택 분양 1순위 조건
민영주택의 1순위 청약 조건은 국민주택과 상당 부분 유사합니다. 거주 요건은 청약을 신청하는 민영주택이 위치한 지역 또는 그 인접 지역에 거주하는 것을 의미합니다.
가입 기간 조건도 국민주택과 동일하게 적용됩니다.
투기과열지구 및 청약과열지역에서는 최소 2년 이상의 주택청약종합저축 가입이 필요하며, 일반 지역에서는 1년, 그리고 부동산 시장이 상대적으로 위축된 지역에서는 6개월 가입으로도 1순위 자격을 얻을 수 있습니다.
납입금 회차 역시 국민주택과 같은 기준을 따릅니다. 하지만 국민주택은 가입기간에 더 높은 점수를 주지만, 민영주택은 납입금액에 더 높은 점수를 주는 것도 큰 차이점입니다.
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