금리인하요구권 신청 서류 방법 금리는 얼마나 되고 신용점수와 상관관계는 어떻게 될까요?
사업이나 생활자금을 빌려서 이용하던 중에 경제적 여건이 좋아지면 상환하는 것이 가장 좋습니다. 높은 금리를 더 이상 이용할 필요가 없기 때문입니다.
하지만 전액 상환할 여건이 되지 않으면 금리인하요구권을 이용해서 낮은 금리로 사용해야 합니다.
1. 금리인하요구권 뜻
금리인하요구권이란 개인이나 기업이 금융기관으로부터 대출 받은 후 신용상태나 상환능력이 개선되었을 때 이용할 수 있습니다. 대출 당시보다 신용도나 경제 여건이 크게 개선되었을 때에 대출금리 인하를 요구할 수 있는 권리입니다.
조건에 해당되는 금융 소비자의 법적 권리이므로 모든 금융권에서 사용 할 수 있습니다. 또한 신용, 담보대출 뿐만 아니라 개인, 기업대출에도 가능합니다.
2. 금리인하요구권 신청 조건
소득이나 재산이 증가하였거나 신용도가 상승한 경우에 금리인하요구권 신청 할 수 있습니다. 또한 연체 없는 상환이 일정기간 지속되었을 때에도 이용할 수 있습니다.
대출자들의 권리이기는 하지만 신청한다고 해서 무조건 승인 되는 것은 아닙니다. 금리인하를 요구하기 위해서는 다음의 조건들 중에서 하나라도 해당 되어야 합니다
- 신용점수 상승 : 외부 신용평가기관의 신용점수가 크게 상승한 경우
- 취업 : 무직자가 취업에 성공해 대출 상환능력이 생긴 경우
- 임금 상승 : 연 소득이 높아졌거나 연 소득이 높은 곳으로 이직한 경우
- 직장 변동 : 정부기관 취업, 전문자격증 취득으로 신용점수가 상승한 경우
- 자산 증가 또는 부채 감소 : 자산 증가, 부채 감소, 새로운 담보 제공, 새로운 특허 취득 등으로 재산성 변화가 발생한 경우
3. 금리인하요구권 구비서류 준비물
경제상황 개선이나 신용도 상승 등을 입증할 수 있는 구비서류를 준비해서 제출해야 합니다. 금리인하요구권 구비서류는 다음과 같습니다.
하지만 금융권별로 요구하는 서류가 다르거나 추가 서류를 요구하는 경우가 있습니다. 그래서 방문 전에 내용 확인 후 방문하는 것이 빠른 일처리에 좋습니다
- 신분증(주민등록증, 여권, 면허증 등)
- 재직증명서(직장/직위 변동 시)
- 원천징수영수증, 소득금액증명원(연소득 변경시)
- 신용정보조회 동의서(금융권 비치)
- 금리인하요구신청서(금융권 비치)
4. 금리인하요구권 신청 방법
금리인하요구권 신청하기 위해서는 위에서 언급한 증비서류 구비후 금융기관을 방문하면 됩니다. 혹은 pc나 모바일을 통해서 신청해도 됩니다.
신청을 하면 해당 내용 확인 후 은행 영업일 기준으로 10일 이내에 결과가 통보됩니다. 전화, 메시지, 우편 등으로 수용이나 거절에 대한 결과와 사유를 받아 볼 수 있습니다
수용이 되면 새로운 금리가 적용되고, 새로운 금리 산정을 위해 필요한 서류를 제출하고 재방문할 수도 있습니다.
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5. 금리인하요구권 거부 시 과태료?!!
경제 여건이나 신용도가 상승되었음에도 불구하고 높은 금리를 이용하면 그 금리만큼 손해를 보게 됩니다. 그래서 신청하면 10일 이내에 결과를 회시 해 주어야 합니다.
하지만 10일이 경과하였음에도 불구하고 통지가 오지 않거나 악의적으로 인하를 해 주지 않으면 과태료 대상입니다.
금융소비자보호법상 불공정 영업행위에 해당되기 때문에 1천만원 이하의 과징금이나 과태료가 부과됩니다.
6. 금리인하요구권 사용 불가 상품
아무리 신용상태나 경제 여건이 개선되었다고 해도 이 권리를 사용할 수 없는 대출 상품도 있습니다. 신용상태 개선이 금리에 아무런 영향을 미치지 않은 상품들입니다.
대표적인 것으로는 각종 정책자금대출이나 집단대출 등입니다. 이런 상품들은 금리인하요구 대상이 아니기 때문입니다
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7. 금리인하율 얼마
금리인하결정이 되었을 때 인하율은 개인 신용도에 따라 당연히 천차만별입니다. 하지만 2023년 상반기 기준 농협, 우리, 신한, 하나은행의 사례를 볼 때 금리 인하는 0.11% ~ 0.32%까지입니다.
매달 적용되는 금리이기 때문에 경제적 부담을 많이 줄여주는 것 임에는 틀림없습니다.
특히 대출자들한테는 많은 도움이 되기 때문에 자격 조건에 미달된다고 해도 일단 신청해 보는 것이 좋다고 전문가들은 조언합니다.
8. FAQ
1) 카드대출도 요구 대상?
일정한 조건을 충족시키는 대출자들의 고유한 권리입니다. 따라서 은행 뿐만 아니라 전 금융권에 가능합니다. 그래서 카드 대출을 이용한 경우에도 요구할 수 있습니다.
금융권마다 평가 기준이 다르고 고금리, 경기침체 등으로 인한 서민들 피해를 지원해 주기 위해 노력하고 있기 때문입니다
실제로 한 번 신청했다가 거절된 후에 일정 기간 경과 후 재신청해서 승인되는 경우도 많다고 합니다.
오히려 낮은 금리를 이용할 수 있음에도 불구하고 이 권리를 사용하지 못해서 높은 금리를 이용하는 것이 신용도 하락 원인입니다.
신청한다고 해서 대출 금리가 늘어나는 것도 아니고 신용도가 하락하는 것도 아니기 때문에 언제든지 신청하는 것이 좋습니다. 수용 안 되면 그만이지만 수용되면 매달 금리혜택을 보기 때문입니다.
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