파킹통장 cma 예금, 적금 차이는 무엇이고, 예금자보호법 5천만원은 어떤 의미일까요?
용돈이나 생활자금 등을 관리할 때 파킹통장을 이용하는 것이 좋습니다. 잠시만 맡겨도 높은 금리가 적용되기 때문입니다. 하지만 장단점이 있고 cma계좌와 차이점도 제대로 알고 사용해야 합니다.
1. 파킹통장 뜻
파킹통장은 잠시 ‘주차’하는 것처럼, 단기간 자금을 유동적으로 관리할 수 있는 수시 입출금 예금 상품입니다. 기존 입출금 통장에 비해 잠시만 맡겨도 고금리를 제공 받습니다. 심지어는 하루만 맡겨도 이자가 발생합니다.
그래서 예금자 유동성 요구를 충족시켜 주기 때문에 인기가 많습니다. 시중의 다양한 금융권에서 다양한 상품명으로 출시되고 있습니다.
2. 파킹통장 CMA 계좌 차이
파킹통장 cma 계좌는 완전히 다른 것임에도 불구하고 혼돈하는 사람들이 많습니다. 파킹통장 cma 계좌 차이와 장단점은 다음과 같습니다.
1) 성격, 판매처
파킹통장은 은행 또는 저축은행에서 판매하는 상품으로, 일반 입출금 계좌와 유사합니다. 하지만 일반 입출금 계좌보다는 높은 이자가 발생합니다.
하루만 맡겨도 이자가 발생하기 때문에 단기간 자금을 유동적으로 관리하는데 좋습니다. 입출금이 자유로우면서 높은 금리를 받을 수 있으므로 용돈 관리에도 좋습니다.
CMA 계좌는 증권사에서 판매하는 투자 관련 상품으로 고객 자금을 단기 금융상품에 투자합니다. 투자로 발생한 수익을 이자로 지급합니다. 투자와 저축의 중간 성격이며 장점만을 모아서 만든 상품입니다.
2) 예금자 보호 한도
파킹통장은 은행, 저축은행, 새마을 금고 등과 같이 금융권에서 판매하는 상품입니다. 그래서 예금자보호법에 따라 최대 5천만원까지 보호 받을 수 있습니다. 은행의 파산, 부도 등이 발생했을 때에도 5천만원 한도 내에서 보장 받습니다.
CMA 계좌는 투자성 상품으로 예금자보호가 적용되지 않습니다. 증권사에서 운용하는 상품으로 상품 특성과 투자 위험에 대해 잘 알고 충분히 고려해야 합니다.
3) 이자 지급
파킹통장 이자는 월별 또는 분기별로 계산되어 지급됩니다. 하루만 맡겨도 이자가 발생하지만 실제 이자 지급은 주기적으로 이루어집니다. 고액이 아니라면 매일 이자 지급 한다고 해도 금액이 적을 것이고, 매일 지급에 대한 행정력 낭비도 심하기 때문입니다.
CMA 계좌 이자는 매일 발생하며 발생한 이자는 바로 통장에 입금됩니다. 투자 상품에 투자 된 금액에 대한 수익을 매일 계산하기 때문입니다.
즉 파킹통장은 유동성이 높고 예금자보호를 받을 수 있어서 상대적으로 안전한 편입니다. 하지만 CMA 계좌는 더 높은 수익을 기대할 수 있지만 투자 위험과 예금자 보호를 받지 못하는 수가 있어 상대적으로 위험합니다.
물론 cma계좌라고 해도 반드시 수익만을 보장하는 것이 아니기 때문에 손실로 이어질 수도 있습니다.
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3. 파킹통장 vs 예금 vs 적금 차이
파킹통장은 ‘주차한다’는 의미에서 유래한 것으로 단기간 맡겨두고 언제든지 필요할 때 쉽게 인출할 수 있습니다. 일반 입출금 통장보다는 높은 금리를 제공하고 단기 자금 관리에 유용합니다.
예금은 일정기간 동안 금융기관에 돈을 맡기고, 그 기간이 끝날 때까지 인출하지 않는 조건으로 이자를 받는 상품입니다. 예금은 그 기간 동안 돈을 인출하지 않아야 하며, 중도 인출 시 이자 손실이 발생할 수 있습니다.
적금은 매월 또는 정기적으로 일정 금액을 저축하는 방식의 금융상품입니다. 장기적인 목돈 마련에 적합하며, 일정 기간 동안 꾸준히 돈을 저축해야 합니다.
적금은 기간을 정하고 그 기간 동안 규칙적으로 일정 금액을 입금해야 하며, 만기 시 이자와 함께 원금을 돌려 받습니다. 목돈이나 종자돈 마련에 널리 이용됩니다.
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4. 파킹통장 장단점
1) 파킹통장 장점
(1) 고금리
일반적인 입출금 통장보다 높은 금리를 적용 받습니다. 단기간에도 상대적으로 높은 이자 수익을 얻을 수 있습니다. 그래서 용돈이나 생활비 통장으로 많이 사용하고 있습니다.
(2) 유동성
자금이 필요할 때는 언제든지 입금 및 출금이 가능합니다. 그래서 유동성이 좋고 편리합니다. 긴급한 자금이 필요할 때 빠르게 대응해서 사용할 수 있습니다.
(3) 계좌 관리
복잡한 절차없이 은행 방문이나 온라인을 통해 쉽게 개설할 수 있습니다. 사용법도 간단해서 금융에 익숙하지 않은 사회초년생도 쉽게 이용할 수 있습니다.
(4) 예금자 보호
파킹통장은 예금자보호법에 따라 1인당 최대 5천만원까지 보호 받을 수 있습니다.
(5) 중도해지 불이익 없음
적금이 아니기 때문에 언제든지 자금 인출할 수 있습니다. 또한 목적 달성 후 더 이상 사용하지 않아서 중도해지 하는 경우에도 불이익이 없습니다.
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2) 파킹통장 단점
(1) 우대금리 미적용 시 낮은 수익
우대금리 조건을 충족하지 못할 경우 기대했던 높은 금리를 적용 받지 못하는 수가 있습니다.
(2) 보호한도 제한
예금자보호는 최대 5천만원까지만 적용됩니다. 따라서 그 이상의 금액을 예치 했을 경우 추가적인 보호를 받지 못하는 리스크가 존재합니다.
(3) 이자소득세
파킹통장으로 발생한 이자에는 소득세가 부과됩니다. 따라서 실제 수령하는 이자액은 세금이 공제 된 후 금액이 됩니다.
(4) 일부 은행만 가능
시중의 모든 은행에서 이 상품을 취급하는 것은 아닙니다. 일부 은행에서만 취급하기 때문에 자세한 것은 가입을 원하는 은행에 문의해야 됩니다.
(5) 금리 변동성
금리는 시장 상황에 따라 변동 될 수 있습니다. 이는 금리가 떨어질 경우 예상보다 낮은 수익을 얻을 수 있다는 것을 의미합니다.
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5. 파킹통장 가입 시 주의사항
위와 같은 파킹통장 장단점들이 있기 때문에 파킹통장 가입할 때에는 다음 사항을 꼼꼼히 확인해야 된다고 전문가들은 조언합니다.
- 가입조건 확인 : 은행이나 금융기관별로 가입 조건과 금리가 다릅니다. 따라서 해당 은행의 가입 조건, 금리, 우대 조건 등을 꼼꼼히 비교하고 검토해야 합니다. 일부 은행에서는 특정 조건 충족 시 추가 우대금리를 제공하기도 합니다.
- 출금제한 확인 : 일정 기간 동안 출금을 제한하는 상품도 있습니다. 예를 들어, 일정 기간 내에 출금 시 이자 수익을 받지 못하는 조건이 적용될 수 있으므로 가입 전에 출금 제한도 확인해야 합니다.
- 이자 과세 : 이자가 발생했을 때 세금이 부과됩니다. 이자소득세와 지방소득세를 합친 세금이 이자에서 공제되므로 실제로 받는 이자 금액은 세금 공제 후 금액이 됩니다.
- 예금자보호 한도 : 예금자보호법에 따라 최대 5천만원까지만 보호됩니다. 따라서 이 금액을 초과하는 경우에는 분산 투자해야 합니다. 각 금융권별로 산정하기 때문입니다.
- 상품비교 : 다양한 금융기관에서 제공하는 상품들을 비교해 보는 것이 좋습니다. 상품별로 이자율, 우대 조건, 기타 서비스 등이 다르므로 본인의 자금 운용 계획과 목적에 맞는 최적의 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
6. 예금자보호법
1) 예금자보호법 뜻 의미
예금자보호법은 금융기관 파산이나 부도 등의 위험 상황에서 예금자 손실을 최소화하고 금융시스템 안정성을 유지하기 위해 제정된 법률입니다.
이 법률에 의해 설립된 예금보험공사는 금융기관 부도나 파산할 경우 예금자 손실을 일정 범위 내에서 보상해 주어야 합니다.
2) 운영 방식
예금자보호제도는 금융기관이 예금보험공사에 보험료를 납부하고, 이를 기반으로 예금을 보호하는 시스템입니다. 예금자들이 금융기관에 맡긴 예금을 일정 금액까지 보호해 주며, 이를 통해 금융기관에 대한 신뢰를 증진시킵니다.
3) 한도 및 범위
예금자보호법에 따라 금융기관별 예금자 1인당 최대5천만원까지 예금이 보호되므로, 여러 금융권에 분산투자 하는 것이 좋습니다. 각 금융권별로 보호 한도가 정해져 있으므로 한 곳에 투자했다가 초과하는 경우는 보호 받을 수 없기 때문입니다.
여기에서 말하는 5천만원에는 원금과 이자를 합친 금액입니다. 이 법을 적용 받는 것은 예금 뿐만 아니라 정기예금, 적금, 수표, 어음 등입니다.
돈을 버는 것도 중요하지만 높은 금리와 안전한 투자처를 찾는 것도 중요합니다. 하지만 과도하거나 무리한 욕심으로 열심히 모은 돈을 잃지 않는 것도 정말 중요하다고 전문가들은 조언합니다.
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