카뱅 자유적금 금리 해지는 어떻게 하고 가입대상과 긴급출금은 무엇일까요?!!
카카오뱅크를 이용해서 여유 돈이 있을 때마다 자유롭게 적금할 수 있는 상품이 카뱅 자유적금입니다. 편리하면서도 높은 이자혜택을 받을 수 있는 이 적금에 대한 모든 것 알아보겠습니다
1. 카카오뱅크(카뱅) 자유적금이란?
카카오뱅크 자유적금은 스마트폰을 이용해서 가입, 입금, 출금할 수 있습니다. 전통적인 적금의 불편함을 최소화하였을 뿐만 아니라 높은 금리 혜택도 받을 수 있습니다.
납입 일정이나 횟수에 구애받지 않고 추가납입도 가능합니다. 긴급한 사항으로 출금이 필요한 경우에는 긴급출금도 가능합니다.
그래서 직장인들의 월급관리나 목돈마련으로 인기가 많습니다.
2. 카뱅 자유적금 5가지 특징
카뱅 자유적금 특징 5가지는 다음과 같습니다
1) 납입 조건 다양
월 저축금액은 최소 1천원에서 최대 300만원까지입니다. 그래서 소득이 없거나 적은 청소년, 대학생, 백수 뿐만 아니라 고액 직장인, 사업자도 가능합니다.
자신의 재정 상황에 맞게 자동 이체로 편리하게 납부할 수 있습니다. 카뱅 금융상품 중에서 카뱅 한달적금은 자동이체가 되지 않지만 이 상품은 자동이체가 됩니다.
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2) 납입 주기 다양
납입기간은 6개월에서 36개월까지이고 월 단위, 일 단위로도 할 수 있습니다. 납입은 매일, 매주, 매월 등 다양하므로 경제사정에 맞게 납입하면 됩니다. 꾸준하고 지속적인 납입으로 저축 습관형성에 좋습니다.
3) 추가 납입 자유
저축액을 늘리고 싶으면 언제든지 추가 납입할 수 있습니다. 갑작스러운 수입 증가나 상여금, 성과급 등이 있는 경우에도 추가 납입할 수 있습니다. 하지만 적금 계좌당 월 최대 3백만원까지만 가능합니다.
4) 긴급출금 가능
살아가면서 발생하는 여러가지 사유로 긴급자금이 필요한 경우가 있습니다. 그런 일들이 발생 했을 때에는 중도해지 않고 긴급자금 인출제도를 이용하면 됩니다.
해지 없이 최대2회까지 긴급출금 되고 만기 시 이자 수익에 아무런 영향을 주지 않습니다.
5) 자동연장 복리 효과
적금 만기 후 자동 연장을 선택하면 원금과 이자가 재예치됩니다. 그래서 보통예금이나 적금보다 훨씬 높은 이자 혜택을 받을 수 있습니다.
자동연장에 따른 복리효과 때문입니다. 이 제도는 최대 5회까지 가능하고 연장 시점의 금리가 적용됩니다.
3. 카뱅 자유적금 가입대상
카카오뱅크 자유적금 가입대상은 만17세 이상 내국인이면 누구나 가능합니다. 주민등록증, 여권이나 운전면허증을 소지한 사람이면 됩니다. 어플을 이용해서 비대면으로 가입할 수 있습니다.
4. 카뱅 자유적금 혜택
위와 같은 특징 외에도 다양한 혜택들이 있습니다. 카뱅 자유적금은 비과세종합저축으로 가입 가능합니다. 또한 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호합니다.
그래서 1인당 기준으로 원금과 이자를 합산하여 최대 5천만원까지 보호 받게 됩니다. 1인 기준으로 5천만원을 초과하는 경우에는 보호 받지 못하므로 조심해야 합니다
5. 카뱅 자유적금 금리
카뱅 자유적금 금리 종류도 다양합니다. 다음과 같은 여러 가지 금리가 중복 적용되기 때문에 잘 활용하면 높은 금리 혜택을 누릴 수 있습니다
1) 기본금리
기본금리는 계약기간에 따라 다르고 기간이 길수록 높은 금리가 적용됩니다. 최저 연3.5%에서 최고 연4.3%까지입니다. 기간별 금리는 다음과 같습니다
- 6개월 이상 12개월 미만⇒연 3.50%
- 12개월 이상 24개월 미만⇒연 4.20%
- 24개월 이상 36개월 미만⇒연 4.25%
- 36개월⇒연 4.30%
2) 자동이체 금리
카뱅 한달적금은 매일 납입해야 하는 것으로 자동이체가 되지 않는 불편함이 있습니다. 하지만 이 상품은 자동이체 우대금리도 있습니다.
전체 계약 월수의 1/2이상을 자동이체로 납입하고 만기 해지하는 경우에는 연 0.20%p우대금리가 적용됩니다. 하지만 만기 자동 연장된 원리금은 우대금리를 제공하지 않습니다
3) 중도해지금리
가입일 또는 최종 자동연장일 당시 고시한 이 상품의 중도해지금리가 적용됩니다. 입금 건별로 예치기간에 따라 중도해지금리는 차등 적용되고 자세한 것은 카뱅 홈페이지 방문하면 됩니다.
4) 만기후 금리
보험계약 기간 만료시점에 생존시 지급하는 축하금처럼 만기후 금리도 지급하고 있습니다. 가입일 또는 최종 자동연장일 당시 고시한 상품의 만기후금리를 적용하고 다음과 같습니다.
- 만기후 후 경과기간 1개월 이내⇒가입(또는 자동연장)시점 기본금리 X 50%
- 만기후 경과기간 1개월 초과 3개월 이내⇒가입(또는 자동연장)시점 기본금리 X 30%
- 만기후 경과 3개월 초과⇒연 0.20%
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6. 카뱅 자유적금 긴급출금
입금 중에 자금을 사용해야 할 긴급한 상황이 발생하는 경우에는 카뱅 자유적금 긴급출금을 이용하면 됩니다.
계약 중도해지하면 금리혜택 등도 사라지게 됩니다. 그래서 계약을 그대로 유지하면서 필요한 자금은 긴급출금 요청하면 됩니다.
긴급출금은 계약기간 중 최대 2회까지 가능합니다. 출금은 먼저 납입한 금액부터 출금되고 출금후 적금 잔액은 최소 10만원이상은 있어야 합니다. 이 때 적용되는 금리는 중도해지 금리입니다.
7. 카뱅 자유적금 해지
자유적금 해지는 크게 2가지로 나누게 됩니다. 계약기간이 만료됨에 따라 저절로 해지되는 만기해지가 있고, 불가피한 사정으로 중간에 해지하는 중도해지도 있습니다
중도해지는 예금주가 만기일 이전에 신청하는 것으로 중도해지 금리가 적용되는 방법 1가지 뿐입니다.
하지만 만기해지는 자동해지, 자동연장, 직접해지의 3가지 방법이 있습니다. 각각의 방법들과 내용은 다음과 같습니다
- 자동해지⇒ 만기 시 자동으로 해지되어 해지 원금과 이자가 고객 명의의 당행 입출금통장 또는 개인사업자통장으로 입금
- 자동연장⇒ 만기 시 만기해지 원리금을 재예치하여 처음 계약한 기간과 동일하게 만기를 최대 5회까지 자동으로 연장
- 직접해지⇒ 만기 시 고객이 직접 해지 (단, 만기일 이후에는 이 상품의 만기 후 금리가 적용됨)
8. FAQ
1) 양도 가능성은?!!
이 예금은 양도가 불가능하므로 명의변경도 할 수 없습니다. 하지만 상속에 의한 명의변경은 가능합니다. 상속을 받기 위해서는 상속인이 카카오뱅크 계좌를 보유한 경우이어야 합니다
2) 중도해지 시 불이익?!!
중도해지하면 기본금리보다 낮은 중도해지 금리가 적용됩니다. 만기 조건을 충족하는 경우에 받을 수 있는 우대금리 혜택도 사라지게 됩니다
3) 원금과 이자 지급 제한되는 경우?!!
질권, 압류 등에 의한 출금제한 사유로 등록된 경우는 해지가 불가능하고 원금과 이자 출금도 불가능합니다. 시중 금융권과 동일하게 적용되는 출금에 대한 기본 원칙입니다
4) 만기경과 후 인출하지 않으면?!!
만기일로부터 5년 이내에 해지하지 않으면 예금거래기본약관 제9조에 따라 휴면예금으로 분류됩니다. 이 예금은 서민금융진흥원으로 출연되고 휴면계좌 통합시스템을 통해 조회 할 수 있습니다.
종자돈이나 목돈 마련하는 좋은 기회가 되기 바라고 다른 상품들과의 꼼꼼한 비교분석도 필요합니다. 시중에는 수 많은 금융상품들이 있고, 금리나 혜택들도 다양하기 때문입니다.
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