실손 실비보험 건강보험 뜻과 차이는 어떻게 되고 급여항목 비급여항목 차이는 무엇일까요?!!
백세시대에 질병이나 사고에 대비하기 위해서 실비 실손보험 가입이 필수가 된 지 오래 되었습니다. 그래서 수 많은 회사에서 수 많은 보험상품들이 쏟아져 나오고 있습니다. 하지만 제대로 알고 가입해야 합니다.
특히 실비나 실손보험은 말입니다. 제대로 알지 못한 상태에서 중복가입되었고, 매달 중복으로 납부했다고 해도 혜택은 중복되지 않기 때문입니다.
1. 실손 실비보험 뜻 차이
두 가지 모두 질병이나 사고 등으로 인한 치료비, 약 값 등을 지원해 줍니다. 또한 본인의 여건에 맞게 가입해야 하는 사보험이라는 공통점도 있습니다. 두 가지는 중복 보장이 되지 않는 공통점이 있고 다음과 같은 차이점도 있습니다
1) 실손보험
실손보험은 의료 서비스 이용 후 실제로 지출한 비용을 기준으로 보상합니다. 그래서 입원비, 통원 치료비, 약제비 등을 포함한 모든 의료 비용에 적용됩니다. 지출한 금액 중 일정 부분을 제외하고 보상 받습니다. 자기부담금과 한도에 따라 보상 받는 금액은 달라집니다.
2) 실비보험
실비보험은 질병이나 상해로 인한 의료비 중 국민건강보험에서 지원하지 않는 비급여 항목에 대해 일정 부분을 보상해 줍니다. 실손보험과 비슷하지만 주로 국민건강보험에서 보장하지 않는 비용을 대상으로 하므로 범위가 다소 한정됩니다.
즉 실손보험은 환자가 실제로 지출한 의료비 전액 또는 일부를 보상 받는 것으로 실비보험이나 건강보험보다 보상 범위가 넓습니다. 하지만 실비보험은 약속된 금액을 정액으로 지급합니다.
2. 건강보험 실비보험 차이
건강보험은 국민건강보험공단에서 국민의 생명과 건강을 지키기 위해 하는 것입니다. 직장인이나 사업자 모두 일정한 소득과 재산 조건이 충족되면 반드시 가입해야 합니다.
소득이 없는 전업주부, 청소년, 백수 등은 소득이 있는 가족의 피부양자로 등록됩니다. 그래서 동일한 건강보험 혜택을 누릴 수 있습니다. 직장인은 급여에서 원천징수되지만 자영업자, 프리랜서 등은 지역가입자로 본인이 납부해야 합니다
납부하지 않으면 준조세 성격을 가지는 것으로 국세징수법에 따라 압류, 공매 등이 진행됩니다
실비보험이나 실손보험은 사기업에서 하는 것으로 건강보험료로 보장 받지 못하는 부분도 보장 받습니다. 건강상태나 나이, 가입조건 등에 따라 보험료는 천차만별입니다.
보장범위는 건강보험보다 넓지만 가입한 본인만 혜택이 있다는 것도 큰 차이점입니다.
예를 들어 건강보험은 일반암 진단비나 수술비와 같은 특약으로 정액 보장 받습니다. 하지만 실비보험(또는 실손의료보험)은 환자가 실제로 부담한 의료비 중에서 자기 부담금을 제외한 나머지를 보상합니다.
그래서 병원비로 1백만원을 지출하였다면 자기 부담금을 제외한 금액으 보험에서 보장 받게 됩니다.
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3. 건강 보험 급여항목 비급여 항목
보험청구나 정산 할 때에 꼭 알아야 하는 것 중의 하나가 급여항목 비급여항목입니다. 전문가들이나 보험, 의료계 종사자들이 아니라면 혼돈하기 쉬운 용어입니다. 두 가지는 다음과 같은 차이점이 있습니다.
1) 급여항목
급여항목은 국민건강보험에서 제공하는 의료 서비스를 받을 수 있는 것을 말합니다. 질병 예방, 진단, 치료 및 재활에 필요한 의료 서비스를 포함합니다.
의료보험 가입자는 자기 부담금만 납부하고 나머지 비용은 건강보험에서 지원합니다. 국민의 기본적인 건강 유지와 치료를 목적으로 합니다. 그래서 질병을 치료하기 위한 각종 비용등이 포함됩니다.
2) 비급여항목
비급여항목은 국민건강보험 혜택을 받을 수 없는 것으로 환자가 전액 부담 하는 것을 말합니다. 비급여항목으로 인한 병원비 부담을 최소화하기 위해 실비보험 실손보험 질병보험 등에 가입합니다.
즉 급여항목과 비급여항목이라는 용어가 헷갈리는 경우에는 국가를 중심으로 생각하면 쉽습니다. 국가에서 건강보험 가입자에게 병원비 등을 국가가 대신해서 급여를 지급하는 것은 급여항목입니다
그렇지 않는 것은 비급여항목이라는 것입니다. 그래서 대학병원에서 진료나 수술 등을 받을 때에 일반진료는 급여항목으로 건강보험 적용을 받습니다. 하지만 대학교수에게 받는 특진이라고 이야기하는 것은 비급여항목으로 본인 부담입니다.
그러한 비급여항목도 보장해 주는 것이 실비보험 실손보험 질병보험 등의 사보험입니다.
두 가지를 구분하는 가장 큰 기준은 운영주체와 보장범위라는 것입니다. 이러한 급여에 대한 구체적인 내용은 「국민건강보험법」제41조 요양급여와 「국민건강보험 요양급여의 기준에 관한 규칙」제9조 [별표 2] 비급여대상을 참고하면 됩니다
4. 실비 실손보험 가입할 때
실비 실손보험 가입할 때는 다음의 내용들을 충분히 검토해야 합니다. 저렴한 비용으로 가입하는 것도 중요하지만 필요할 때에 적절한 보장을 받는 것도 정말 중요하기 때문입니다.
1) 보장 범위 : 실손보험은 실제 발생한 의료비를 본인부담금을 제외하고 보장해 줍니다. 반면 실비보험은 국민건강보험에서 보장하지 않는 비급여 항목에 대해 일부 보상을 제공합니다.
가입자 건강 상태, 가족력, 주요 건강 위험 요소를 고려하여 보다 포괄적인 보장이 필요한지, 아니면 특정 비급여항목에 대한 보장이 중요한지 판단해야 합니다.
2) 자기부담금과 한도 : 실손보험은 보장 받을 수 있는 한도와 자기부담금이 설정되어 있습니다. 이 부분을 잘 확인하여 예상치 못한 큰 의료비에 대비할 수 있는지 확인해야 합니다. 자기부담금은 본인이 부담해야 할 금액의 비율을 말하며 비율이 낮을수록 보장 범위가 넓지만 보험료는 높아지게 됩니다.
3) 보험료 변동성 : 실손보험은 가입자 연령 증가에 따라 보험료가 변동 될 수 있으며, 시장 상황에 따라 조정될 수 있습니다. 실비보험은 이러한 변동성이 상대적으로 낮아 예측 가능한 비용 계획을 세울 수 있습니다. 따라서 장기적인 재정 계획을 고려하여 선택할 필요가 있습니다.
실비 실손보험 가입할 때는 위와 같은 조건들을 충분히 고려해야 합니다. 그리고 인터넷 등의 보험비교 견적사이트를 통한 검증과 확인도 정말 중요합니다. 인터넷으로 가입하면 지인 등을 통한 오프라인보다 저렴합니다.
오프라인에서 발생하는 인적비용과 관리비 등이 줄어들기 때문입니다. 다른 것들과 달리 보험은 한 번 가입하면 몇 십 년씩 매달 내는 것입니다. 그래서 매달 몇 천원, 몇 만원 차이라도 합산하면 엄청난 차이가 나게 됩니다.
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